Co to jest przebaczenie kredytu studenckiego?

Co to jest przebaczenie kredytu studenckiego?
Category: Konto Bankowe
16 marca 2021

Przy całkowitym zadłużeniu z tytułu pożyczki studenckiej w Stanach Zjednoczonych na poziomie 1,4 biliona dolarów i średnim zadłużeniu z tytułu pożyczki studenckiej na pożyczkobiorcę na poziomie 14 872 dolarów, spłacenie, anulowanie lub umorzenie pożyczki studenckiej brzmi jak spełnienie marzeń młodych Amerykanów obciążonych długiem z tytułu pożyczki studenckiej.

Ale jak działają programy umorzenia kredytów studenckich, a co ważniejsze, w jaki sposób kredytobiorcy mogą umorzyć swoje pożyczki? Oto samouczek, który może pomóc w wykonaniu zadania.

Zdefiniowanie wybaczenia kredytu studenckiego

Na początek pożyczkobiorcy kredytu studenckiego muszą szybko zrozumieć, czym jest wybaczenie kredytu studenckiego i jak to działa.

Istnieją dwa główne programy wybaczania pożyczek studenckich: wybaczanie pożyczek w ramach usług publicznych (PSLF) i wybaczanie spłaty oparte na dochodach, wyjaśnia Michael Lux, założyciel The Student Loan Sherpa, firmy zajmującej się strategiami pożyczek studenckich w Indianapolis, IN.

„W przypadku PSLF pożyczkobiorcy pracujący dla rządu lub organizacji non-profit mogą spłacać pożyczki federalne po 10 latach” – mówi Lux. „Zgodnie z planami spłaty opartymi na dochodach, pożyczkobiorcy mogą uzyskać umorzenie pożyczek po 20-25 latach spłaty, w zależności od planu”.

Dzięki różnym planom spłaty uzależnionym od dochodów pozostały dług jest anulowany po 20 lub 25 latach spłaty, jeśli pożyczkobiorca nie kwalifikuje się do umorzenia pożyczki z tytułu świadczenia usług publicznych, mówi Mark Kantrowitz, wydawca i wiceprezes ds. Strategii w Cappex.com LLC. , internetowa firma zajmująca się planowaniem studiów. „To przebaczenie podlega opodatkowaniu, gdyż nie jest uzależnione od wykonywania określonego zawodu” – zauważa Kantrowitz.

Corporate America również zaczyna wspierać programy umorzenia kredytów studenckich. „Około 4% pracodawców oferuje świeżo upieczonym absolwentom program pomocy w spłacie pożyczki studenckiej opłacany przez pracodawcę, częściowo jako zachętę do zatrudnienia, a częściowo jako zachętę do zatrzymania pracy” – mówi Kantrowitz. „To przebaczenie jest uważane za dochód pracownika podlegający opodatkowaniu zgodnie z obowiązującym prawem”.

Ponadto istnieją plany umorzenia pożyczek z góry, takie jak Teacher Loan Forgiveness, mówi. „Plany te umarzają część długu (np. Określoną kwotę w dolarach lub określony procent długu) za każdy rok służby” – wyjaśnia Kantrowitz. „Mają także charakter przyrostowy”.

W ramach programów „z góry” umorzenie pożyczki jest wolne od podatku zgodnie z obowiązującym prawem, ponieważ ogranicza się do określonych zawodów, dodaje Kantrowitz.

Warto zauważyć, że przyszłość wybaczania pożyczek na usługi publiczne jest niepewna. „W budżecie prezydenta Trumpa na rok 2018 zaproponowano zniesienie programu dla nowych pożyczkobiorców od 1 lipca 2018 r.” – mówi Kantrowitz. „Nie jest jasne, jak zareaguje Kongres”.

Jak działają programy wybaczania kredytów studenckich?

PSLF wymaga od kredytobiorców spełnienia trzech podstawowych wymagań przy każdej płatności, mówi Lux:

  1. Kwalifikujące się pożyczki
  2. Kwalifikujący się plan spłaty
  3. Kwalifikujący się pracodawca. Pożyczkobiorcy są zobowiązani do dokonania 120 potwierdzonych płatności. Gdy spełnią ten wymóg, saldo ich federalnego kredytu studenckiego zostaje umorzone.

„W przypadku umorzenia pożyczek w ramach planów spłaty opartych na dochodach (takich jak spłata na podstawie dochodów (IBR), płatności w miarę zarabiania (PAYE) i skorygowanych płatności w miarę zarabiania (REPAYE)), z których każdy jest oparty na planach spłaty opartych na planach spłaty pożyczkobiorcy dochodu) nie ma wymogu pracodawcy, ale kwalifikują się tylko niektóre pożyczki (inne pożyczki mogą kwalifikować się w drodze federalnej konsolidacji), a pożyczkobiorca musi być objęty planem przez 20 do 25 lat, w zależności od planu, ”zauważa Lux.

Jakie korzyści mogą zapewnić programy wybaczania kredytów studenckich?

Podstawową korzyścią jest umorzenie długu, mówi Lux. „Dodatkową korzyścią dla PSLF jest to, że umorzony dług nie podlega opodatkowaniu” – mówi. „W przypadku innych rodzajów przebaczenia umorzony dług jest traktowany jako dochód w roku, w którym został umorzony”.

Inną kluczową korzyścią płynącą z tych programów jest to, że miesięczna rata zależy od tego, ile możesz zapłacić, a nie ile jesteś winien, stwierdza Lux. „Jest to ogromna ochrona konsumentów i pomaga kredytobiorcom utrzymać zadłużenie na rozsądnym poziomie” – mówi.

W jaki sposób pożyczkobiorcy pożyczkobiorcy mogą maksymalnie odnieść korzyści z programów przebaczania?

Najważniejszą rzeczą w przypadku wybaczania kredytu studenckiego jest upewnienie się, że spełniasz wszystkie wymagania.

„Rząd nie chce umorzyć tysięcy dolarów twojego długu, więc musisz upewnić się, że nie mają powodu, aby odrzucać twój wniosek” – wyjaśnia Lux. „Jeśli chodzi o maksymalizację przebaczenia, dokonanie minimalnej płatności jest najlepszym sposobem na maksymalizację przebaczonej kwoty”.

Ponadto pożyczkobiorcy pożyczkobiorcy, którzy odkładają pieniądze w swoim 401 (k), mają niższy skorygowany dochód brutto (AGI), co oznacza mniejszy dochód uznaniowy, co oznacza niższe miesięczne płatności. „Każdy pożyczkobiorca dążący do wybaczenia powinien dążyć do maksymalizacji odliczeń powyżej linii, ponieważ te ulgi podatkowe obniżą również ich miesięczne spłaty” – mówi Lutz.

100 miliardów dolarów

odpuszczonych pożyczek studenckich Biuro Odpowiedzialności Rządu Stanów Zjednoczonych szacuje, że umorzy ponad 100 miliardów dolarów zadłużenia z tytułu kredytów studenckich w ciągu najbliższych kilkudziesięciu lat.

Jakie są wady programów wybaczania kredytów studenckich?

Dużym minusem, który jest często pomijany w programach umarzania kredytów studenckich, jest to, że niektórzy pożyczkobiorcy wydają więcej pieniędzy na pogoń za wybaczeniem, niż to, co wydaliby, gdyby tylko spłacili swoje pożyczki lub skonsolidowali pożyczki studenckie. „Płacenie minimum każdego miesiąca to duże wydatki na odsetki” – zauważa Lux. „Kiedy wszystko zostanie wybaczone, należy również rozważyć duży rachunek podatkowy. Pomiędzy odsetkami a podatkami pożyczkobiorcy mogą z łatwością wydać więcej na pogoń za wybaczeniem, niż gdyby spłacili pożyczkę agresywnie”.

W przypadku PSLF dużym minusem jest to, że podmioty obsługujące pożyczki są winne udzielania pożyczkobiorcom złych informacji, w wyniku czego roczna wartość płatności nie liczy się do wybaczenia. „Z moich badań wynika, że ​​ponad jedna trzecia wniosków obejmuje płatności, które są odrzucane na poczet PSLF”.

„Pożyczkobiorcy, którzy chcą zakwalifikować się do PSLF, mądrze byliby składać co roku formularze poświadczające pracodawcę, aby upewnić się, że czynią postępy w kierunku wybaczenia” – dodaje.

Gdzie znaleźć programy wybaczania kredytów studenckich

Witryna internetowa poświęcona strategii pożyczek studenckich, StudentLoanHero.com, oferuje poręczny i wszechstronny przewodnik po głównych programach odpuszczania kredytów studenckich.

Kontynuuj dokonywanie płatności

Kiedy politycy z Waszyngtonu zastanawiają się nad przyszłością programów umorzenia kredytów studenckich, nie jest jasne, jak będą wyglądać, a nawet będą istnieć za 10 lat.

Pewne jest jednak to, że gdy zakwalifikujesz się do programu umorzenia długów, konieczne jest dalsze dokonywanie spłat – to najskuteczniejszy sposób na zapewnienie, że Twój dług zostanie pewnego dnia usunięty zgodnie z obecnymi statutami programu umorzenia pożyczek, bez względu na to, co się stanie w Waszyngtonie w przyszłości.

Potrzebujesz kredytu studenckiego?

Ubiegaj się o pożyczki studenckie bez obaw i znajdź ofertę dopasowaną do Twojej sytuacji kredytowej oraz w oparciu o Twój bezpłatny FICO ® Score.

Jak zgłosić kradzież tożsamości?
Mam problem z odpowiedzią na pytania bezpieczeństwa online. Co powinienem zrobić?
Powiązane artykuły:
Co to jest umowa dotycząca udziału w dochodach?
Czy pożyczki Parent PLUS wpływają na Twoją zdolność kredytową?
Czy FAFSA wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
Czy możesz uzyskać pożyczki studenckie, jeśli masz złe wyniki kredytowe?
Jak szybciej spłacać pożyczki studenckie
Jaki wpływ ma Twoja główna firma na to, ile powinieneś pożyczyć w ramach kredytów studenckich?
Popularne artykuły:
Co to jest niespłacana pożyczka studencka?
Czym jest bezpośrednia pożyczka Stafford?
Jak mogę usunąć pożyczki studenckie z mojego raportu kredytowego finanso?
Zasoby
  • Ocena kredytowa
    • Podstawy oceny zdolności kredytowej
    • Co to jest dobra ocena kredytowa?
    • Zrozumienie punktacji kredytowej
    • Moja ocena kredytowa
    • Najczęściej zadawane pytania dotyczące oceny zdolności kredytowej
    • Co to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?
    • Co wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
  • Raport kredytowy
    • Podstawy raportu kredytowego
    • Naprawa kredytu: jak „naprawić” kredyt
    • Mój raport kredytowy
    • Informacje o sprawdzaniu raportu kredytowego
    • Zrozumienie raportu kredytowego Experian
    • Słowniczek statusu konta
    • Windykacja w Twoim raporcie kredytowym
    • Instrukcje dotyczące rozstrzygania sporów pocztą
    • Często zadawane pytania dotyczące sporów
    • Upadłość: jak to działa, rodzaje i konsekwencje
    • Trudne i miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowego
    • Jak kwestionować informacje z raportu kredytowego
    • Zrozumienie ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej
    • Czy mogę zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych?
    • Co to jest raport kredytowy?
  • Oszustwa i kradzież tożsamości
    • Zapobieganie oszustwom
    • Co to jest oszustwo kredytowe?
    • Zasoby dotyczące oszustw
    • Bezpłatne zamrażanie zabezpieczeń
    • Zapobieganie oszustwom
    • Pomoc dla ofiar
    • Co to jest kradzież tożsamości?
    • Jak zamrozić kredyt
    • Oszustwo związane z kartą kredytową: co zrobić, jeśli jesteś ofiarą
  • Etapy życia
    • Wydarzenia życiowe
    • Co się dzieje z twoją zasługą, gdy bierzesz ślub?
    • Rozwód i kredyt
    • Śmierć współmałżonka
    • Ustanowienie kredytu biznesowego
    • Zakupy
    • Zatrudnienie
    • Planowanie przejścia na emeryturę
  • Popraw kredyt
    • Poprawa zdolności kredytowej
    • Jak zbudować kredyt
    • Zła historia kredytowa i ocena
    • Jak odbudować kredyt
    • Jak poprawić swoją zdolność kredytową
    • Jak „naprawić” zły wynik kredytowy
  • Finanse osobiste
    • Jak ubiegać się o kartę kredytową
    • Pożyczki osobiste: co należy wiedzieć przed złożeniem wniosku
    • Czy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia?
    • Jak wyjść z długu
    • Jak uzyskać kredyt samochodowy
    • Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
    • Kup lub leasing samochodu: który jest najlepszy?
    • Zrozumienie zabezpieczonych kart kredytowych
    • Plan zarządzania długiem: czy jest odpowiedni dla Ciebie?
Najnowsze badania
  • Przegląd kredytu konsumenckiego 2019
  • Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020
  • Znaki degradujące w raportach kredytowych powolne w czasie pandemii
  • Wyświetl wszystkie badania
Najnowsze recenzje
  • Najlepsze karty kredytowe na zakupy w Czarny piątek
  • Najlepsze karty kredytowe na Amazon Prime Day
  • Jaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?
  • Najlepsze karty kredytowe na zakupy gazu
  • Najlepsze karty Cash Back już teraz
  • Najlepsze karty kredytowe do wykorzystania w sklepie spożywczym

Pobierz bezpłatną aplikację Experian:

  • Warunki prawne
  • Polityka prywatności
  • Polityka prywatności CA.
  • naciśnij
  • Wybór reklam
  • Kariera
  • Relacje inwestorskie
  • Skontaktuj się z nami

Zasady redakcyjne: Informacje zawarte w Ask Experian służą wyłącznie do celów edukacyjnych i nie stanowią porady prawnej. Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej lub innej firmy i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są aktualne na dzień publikacji i są aktualizowane zgodnie z informacjami przekazanymi przez naszych partnerów.

Zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnych zasad firmy Experian, mimo że są dostępne dla Twoich informacji. Zespół Ask Experian nie może odpowiedzieć na każde pytanie indywidualnie. Jeśli jednak Twoje pytanie zainteresuje szerokie grono konsumentów, zespół Experian umieści je w przyszłym poście.

Wady i zalety oferty określa nasz zespół redakcyjny na podstawie niezależnych badań. Banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe nie odpowiadają za treści zamieszczane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

Ujawnienie reklamodawcy: oferty wyświetlane w tej witrynie pochodzą od firm zewnętrznych („nasi partnerzy”), od których Experian Consumer Services otrzymuje wynagrodzenie; jednakże rekompensata nie ma wpływu na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm lub produktów.

* Aby uzyskać pełne informacje, zapoznaj się z warunkami oferty w witrynie internetowej wydawcy lub partnera. Po kliknięciu „Zastosuj” nastąpi przekierowanie do witryny internetowej wydawcy lub partnera, gdzie przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferty. Przedstawiamy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z pełnymi warunkami oferty określonymi przez samego emitenta lub partnera. Chociaż Experian Consumer Services dokłada wszelkich starań, aby przedstawić jak najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofertach są przedstawiane bez gwarancji.

Witryny Experian zostały zaprojektowane tak, aby obsługiwały nowoczesne, aktualne przeglądarki internetowe. Experian nie obsługuje przeglądarki Internet Explorer w wersji 10.0 i starszych. Jeśli obecnie używasz nieobsługiwanej przeglądarki, Twoje wrażenia mogą nie być optymalne, mogą wystąpić problemy z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

© 2020 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i użyte tutaj znaki towarowe Experian są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi znakami towarowymi firmy Experian i jej spółek zależnych. Użycie jakiejkolwiek innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaku towarowego służy wyłącznie do celów identyfikacji i odniesienia i nie oznacza żadnego związku z prawami autorskimi lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne nazwy produktów i firm wymienione w tym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy