Jakie są zalety ratingów kredytowych?

Category: Wyniki Kredytowe
17 lutego 2021

Rating kredytowy może być decydującym czynnikiem decydującym o tym, czy pożyczkobiorca otrzyma pożyczkę, czy nie. Dobre ratingi kredytowe pozwalają ludziom, firmom i rządom na łatwe zaciąganie pożyczek od instytucji finansowych lub rynków długu publicznego. Na poziomie konsumenckim banki zazwyczaj opierają warunki pożyczki na podstawie oceny zdolności kredytowej lub oceny kredytowej; zazwyczaj oznacza to, że im lepszy jest Twój rating kredytowy, tym lepsze warunki kredytu. Z drugiej strony, jeśli Twoja zdolność kredytowa jest słaba, bank może nawet odrzucić wniosek o pożyczkę. Może to wpłynąć na możliwość uzyskania kredytu hipotecznego lub karty kredytowej. Przedsiębiorstwa i rządy również mogą skorzystać z wysokich ratingów kredytowych.

Osobiste ratingi kredytowe

Wyniki kredytowe są ustalane przez agencje sporządzające sprawozdania kredytowe, czyli firmy, które zbierają informacje o kredytach konsumenckich i sprzedają je pożyczkodawcom w celu określenia zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. W Stanach Zjednoczonych istnieją trzy główne agencje kredytowe:

  • Equifax
  • ExperianTransUnionBiura kredytowe przyznają oceny kredytowe na podstawie historii zaciągania pożyczek przez pożyczkobiorcę, ogólnego salda pożyczek i historii płatności.

    Kluczowe wnioski
  • Rating kredytowy pomaga pożyczkodawcy określić zdolność kredytową pożyczkobiorcy.
  • Osobiste ratingi kredytowe są określane przez takie czynniki, jak historia uwzględnienia pożyczek, salda pożyczek i historia płatności.Inwestorzy często podejmują decyzje o zakupie obligacji, a czasem akcji, na podstawie oceny kredytowej firmy.Kraje o wyższym ratingu kredytowym częściej przyciągają nabywców obligacji w postaci kapitału zagranicznego.Jeśli dana osoba ma doświadczenie w spłacaniu pożyczek w terminie, osoba ta prawdopodobnie uzyska wysoki wynik. Niskie oceny kredytowe są przypisywane osobom, które w przeszłości spóźniały się z płatnościami lub nie spłacały kredytów. Wysoki poziom zadłużenia może również obniżyć zdolność kredytową osoby. Z tego powodu ważne jest, aby często sprawdzać swoją zdolność kredytową i spłacać wszelkie niespłacone zadłużenie lub rozwiązywać wszelkie problemy wpływające na zdolność kredytową, aby mogła ona ponownie zacząć rosnąć.

    Osobiste ratingi kredytowe lub oceny kredytowe mieszczą się w zakresie od 300 do 850. 670 i więcej jest uważane za dobre, a 740 do 799 za bardzo dobre. Słaba ocena kredytowa byłaby niższa niż 580.  

    Kredyt korporacyjny

    Na poziomie korporacyjnym zwykle w najlepszym interesie firmy jest poszukiwanie agencji ratingowej w celu oceny jej zadłużenia. Inwestorzy często opierają część decyzji o zakupie obligacji korporacji, a nawet akcji, na ocenie wiarygodności kredytowej długu firmy.

    Główne agencje kredytowe, takie jak Moody’s, Fitch Ratings lub Standard and Poor’s, świadczą tę usługę ratingową za opłatą. Podczas gdy Moody’s oraz Standard and Poor’s są zlokalizowane w USA i kontrolują około 80% rynku ratingów, Fitch jest zlokalizowany w ponad 30 krajach i kontroluje około 15% rynku ratingów. Wcześniejsze  

    Inwestorzy często przyglądają się ratingom kredytowym nadawanym przez te międzynarodowe agencje, a także ratingom wystawianym przez krajowe agencje ratingowe przed podjęciem decyzji o inwestycji. Linia demarkacyjna dla ratingu przedsiębiorstw to rating inwestycyjny. Poziom inwestycyjny i wyższy są uważane za mniej ryzykowne, podczas gdy poniżej poziomu inwestycyjnego wiążą się z większym ryzykiem, ale czasami z większym zyskiem, szczególnie poprzez wyższe zyski z obligacji.

    Oceny rządowe

    Ratingi kredytowe są również ważne na poziomie krajowym. Wiele krajów polega na zagranicznych inwestorach przy wykupie swoich długów, a ci inwestorzy w dużym stopniu polegają na ratingach kredytowych wystawianych przez agencje kredytowe. Korzyści z wysokiego ratingu kredytowego obejmują możliwość dostępu do funduszy spoza swojego kraju oraz zdolność przyciągania innych form finansowania do kraju, takich jak bezpośrednie inwestycje zagraniczne.

    We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy