Zrozumienie oceny kredytowej Beacon

17 lutego 2021

Wynik Beacon to trzycyfrowa ocena kredytowa, która różni się w zależności od informacji w raporcie kredytowym. Jego nazwa może się różnić w zależności od różnych agencji ratingowych, ale wszystkie używają tego samego algorytmu matematycznego (FICO).

W Kanadzie Equifax i TransUnion Canada to dwie agencje ratingowe. Sprzedają informacje o Twojej zdolności kredytowej instytucjom finansowym, firmom i handlowcom, którzy podejmują decyzje na podstawie Twojej zdolności kredytowej.

Wynik Beacon jest oceniany w skali od 300 do 900, przy czym ten ostatni jest wynikiem doskonałym. Equifax uważa, że ​​ocena 760 lub wyższa jest doskonała, podczas gdy liczba między 700 a 759 jest bardzo dobra. Liczba poniżej 560 jest uważana za słabą.

Dlatego im wyższy wynik, tym większe szanse, że instytucja finansowa da ci to, czego chcesz na korzystnych warunkach. Twoja zdolność kredytowa odzwierciedla Twoją wypłacalność z punktu widzenia bankowości, ale może również pomóc lub zaszkodzić, gdy wynajmujesz mieszkanie lub kupujesz samochód lub dom.

Oto czynniki, które mogą w różnym stopniu wpływać na wynik Beacon, oraz kilka wskazówek, jak poprawić wynik:

Historia płatności

Ma to największy wpływ na Twoją zdolność kredytową. Bierze pod uwagę między innymi terminy płatności Twoich faktur i długi, których nie spłaciłeś. W zależności od pozycji, których dotyczy, niektóre płatności dokonane w terminie nie zawsze będą oznaczone; jednak spóźnione i nieodebrane płatności są zawsze rejestrowane. W związku z tym należy zawsze starać się dokonywać płatności w wyznaczonym terminie, a nawet z kilkudniowym wyprzedzeniem, jeśli to możliwe.

Wykorzystanie dostępnego kredytu

To kolejny najważniejszy czynnik. Agencje ratingowe biorą pod uwagę, z jakiej części całkowitego kredytu dostępnego – poprzez karty kredytowe, linie kredytowe i inne pożyczki – korzystasz. Im wyższy odsetek dostępnego kredytu, który wykorzystujesz powyżej określonego progu, tym większe ryzyko finansowe, na które jesteś postrzegany, nawet jeśli masz tendencję do terminowego regulowania zadłużenia. Zaleca się, aby ten udział wykorzystania kredytu nie przekraczał 35%.

Czas trwania poprzedniego kredytu

Im dłużej utrzymujesz operacyjną linię kredytową, tym lepszy wynik. I odwrotnie, niedawno otwarta linia kredytowa będzie miała niższy wynik. Zastanów się dwa razy, zanim zamkniesz konto karty kredytowej lub linię kredytową, zwłaszcza jeśli nie płacisz rocznej opłaty za utrzymanie.

Liczba wniosków o kredyt

Za każdym razem, gdy ubiegasz się o kredyt, informacje w nim zawarte są wprowadzane do Twojego raportu kredytowego. Szereg aplikacji może sygnalizować, że aktywnie poszukujesz funduszy lub źle zarządzasz swoimi aktywami. Zaleca się grupowanie aplikacji w stosunkowo skróconym okresie, na przykład podczas zakupów samochodu. Uwaga: prośba o wynik Beacon nie ma na to wpływu.

Rodzaje kredytów

Pod uwagę brane są różne źródła kredytu na wyciągnięcie ręki. Lepiej jest mieć kilka instrumentów kredytowych niż tylko jeden. Na przykład posiadanie tylko jednej karty kredytowej może skutkować niższym wynikiem. Oczywiście najważniejsza jest Twoja umiejętność odpowiedniego zarządzania kredytem, ​​niezależnie od liczby posiadanych produktów.

Podsumowując, nie czekaj, aż będziesz mieć określoną potrzebę kredytową, aby sprawdzić raport kredytowy. Konsultacje to pierwszy krok w kierunku utrzymania lub poprawy zdolności kredytowej.

Jakiekolwiek powielanie, w całości lub w części, jest surowo zabronione bez uprzedniej pisemnej zgody National Bank of Canada.

Artykuły i informacje na tej stronie są chronione prawami autorskimi obowiązującymi w Kanadzie lub innych krajach, stosownie do przypadku. Prawa autorskie do artykułów i informacji należą do Narodowego Banku Kanady lub innych osób. Jakiekolwiek powielanie, redystrybucja, komunikacja elektroniczna, w tym pośrednio za pośrednictwem hiperłącza, w całości lub w części, tych artykułów i informacji oraz wszelkie inne ich wykorzystanie, które nie jest wyraźnie dozwolone, jest zabronione bez uprzedniej pisemnej zgody właściciela praw autorskich.

Treści tej witryny nie wolno interpretować, traktować ani wykorzystywać jako porady finansowej, prawnej, podatkowej lub innej. National Bank i jego partnerzy w zakresie treści nie będą odpowiedzialni za jakiekolwiek szkody, które możesz ponieść w wyniku takiego użytkowania.

Ten artykuł jest udostępniany przez Narodowy Bank, jego spółki zależne i podmioty należące do grupy wyłącznie w celach informacyjnych i nie stanowi żadnego prawnego ani umownego zobowiązania dla Narodowego Banku Polskiego, jego spółek zależnych i podmiotów z grupy. Szczegóły tej oferty usług i jej warunki mogą ulec zmianie.

Hiperłącza w tym artykule mogą przekierowywać do zewnętrznych stron internetowych, które nie są administrowane przez Narodowy Bank. Bank nie ponosi odpowiedzialności za zawartość zewnętrznych stron internetowych ani za szkody spowodowane ich korzystaniem.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy